Empresários da Paraíba enfrentam perdas silenciosas por falhas na conciliação de cartões

Quando falamos em meios de pagamento, é inegável que o cartão de crédito e débito se tornaram protagonistas no varejo brasileiro. Hoje, mais de 60% das vendas presenciais passam pelas maquininhas, e esse percentual cresce ainda mais quando somamos o e- commerce e as carteiras digitais.

Para o consumidor, é praticidade. Para o lojista, é sinônimo de mais vendas — mas também de custos, já que cada transação está sujeita a taxas cobradas pelas operadoras e adquirentes.

O problema é que, entre o que está no contrato e o que realmente é descontado na prática, há muitas vezes uma distância significativa. E é justamente nesse ponto que nascem os erros de taxas, uma das principais causas de perdas financeiras silenciosas para empresários de todos os portes.

O que são os erros de taxas?

Quando o lojista fecha contrato com uma operadora, ele negocia percentuais de taxas que serão aplicados em cada modalidade de pagamento: débito, crédito à vista e crédito parcelado. Parece simples, mas na realidade do dia a dia, o que vemos são valores cobrados diferentes do que foi contratado.

Essas diferenças podem ser pequenas em uma única venda — alguns centavos ou reais — mas quando acumuladas ao longo de um mês inteiro de faturamento, representam quantias significativas que deixam de entrar no caixa da empresa.

Por que esses erros acontecem?

Diversos fatores podem explicar por que o lojista paga mais do que deveria em taxas:

• Planos diferentes para cada bandeira

Nem sempre a taxa é única. Algumas bandeiras podem ter condições diferenciadas e o empresário, sem perceber, paga mais dependendo do cartão utilizado pelo cliente.

• Promoções temporárias não aplicadas

É comum as operadoras oferecerem taxas promocionais por um período, mas, na prática, a cobrança não segue o prometido.

• Alterações unilaterais

Muitas vezes, os contratos permitem que a adquirente altere taxas sem aviso prévio claro. O lojista só descobre quando o desconto no repasse já foi maior.

• Erros de configuração nas maquininhas ou sistemas

Um simples ajuste incorreto pode fazer com que a taxa aplicada seja diferente da contratada.

• Falta de rotina de conferência

Esse é o ponto mais crítico. Sem conciliação diária ou semanal, o lojista simplesmente confia no que foi creditado em sua conta, sem perceber que está pagando mais do que deveria.

O impacto no caixa do lojista

Os erros de taxas são perigosos justamente porque são silenciosos. Diferente de um chargeback ou de uma venda não creditada — que chamam atenção de imediato —, a cobrança de uma taxa um pouco mais alta passa despercebida.

Mas faça as contas: imagine um lojista que fatura R$ 100 mil por mês em cartões. A taxa contratada para crédito à vista é de 3%, mas a operadora está cobrando 3,2%. A diferença de apenas 0,2% significa R$ 200 a menos por mês, ou seja, R$ 2.400 por ano.

Agora, multiplique esse valor pelos diversos erros que podem ocorrer em modalidades diferentes, em bandeiras distintas, em promoções que não foram aplicadas. O prejuízo silencioso pode facilmente alcançar milhares de reais anuais.

A importância da conciliação de cartões

A única maneira de identificar esses erros de forma sistemática é por meio da conciliação de cartões. Trata-se de um processo de conferência entre o que foi vendido na maquininha, o que foi prometido em contrato e o que efetivamente caiu na conta do lojista.

Uma boa conciliação permite:

• Comparar taxas acordadas com as taxas praticadas;
• Verificar se os valores de cada venda foram liquidados corretamente;
• Conferir se os prazos de repasse estão sendo cumpridos;
• Identificar rapidamente diferenças e tomar providências.

Sem esse acompanhamento, o empresário fica no escuro e acaba aceitando o que a operadora envia, sem questionar.

Como resolver os erros quando encontrados?

Ao identificar diferenças nas taxas cobradas, o lojista pode e deve acionar a operadora. Muitas vezes, o simples envio de um relatório com as divergências já gera correção nos repasses futuros ou até reembolso.

Além disso, a conciliação ajuda a munir o empresário de informações para renegociar melhores condições contratuais, afinal, ele passa a ter dados concretos sobre o impacto financeiro das taxas.

Ferramentas automatizadas: um aliado do lojista

Fazer conciliação manualmente é possível, mas extremamente trabalhoso. Imagine conferir extrato por extrato, venda por venda, todos os dias. Na prática, poucos lojistas têm tempo ou equipe dedicada para isso.

Por isso, surgiram as ferramentas automatizadas de conciliação, que cruzam as informações das vendas com os extratos bancários e os contratos, identificando automaticamente qualquer divergência.

Na Audit Card, por exemplo, desenvolvemos um sistema que faz esse processo de forma ágil e confiável, gerando relatórios claros e acionáveis. Com isso, o lojista ganha tempo, segurança e, principalmente, dinheiro que antes estava sendo perdido em silêncio.

Conclusão: informação é lucro

Os erros de taxas nos cartões são uma realidade no dia a dia do varejo, mas não precisam ser aceitos como algo “normal”.

Com atenção, processos de conciliação bem estruturados e o apoio da tecnologia, é possível transformar esse problema em uma oportunidade: a de proteger margens, recuperar perdas e garantir que cada centavo de lucro realmente entre no caixa.

No fim, a mensagem é simples: quem concilia, ganha mais. Quem não concilia, perde sem perceber.

Ygor Lorena

27 de agosto de 2025

(Imagem: Freepik Stockking)